住宅ローンの支払いが厳しいなら任意売却

住宅の購入をする際は、住宅ローンの活用が一般的です。しかし、何らか事情によって住宅ローンの支払いが滞れば、金融機関が設置した抵当権に従い不動産が差し押さえられてしまいます。こうした状況下では、金融機関は債権を回収しなくてはなりません。そこで実施されるのか競売です。競売にかけられてしまった不動産は、市場価格に比べ3〜5割程度安く売買されてしまう傾向にあります。ここには売り主様の意見が反映されず、決定した額での売却に従わなくてはなりません。

こうした状況を回避できるのが任意売却です。これは、債務者（売り主様）と債権者（金融機関）が同意のもと、不動産売却と債務整理を同時に行う方法です。競売に比べて有利な条件かつ高い売却価格が期待できます。

競売にかけられたとしても、残された住宅ローンが免除されるわけではありません。ほとんどの場合、競売では住宅ローンの残債の多くが残ってしまいます。一方、任意売却の場合は競売よりも高い価格で売却が期待でき、結果として残債を少なくできます。

そのほかにも、任意売却にはいくつかのメリットがあります。たとえば、競売にかけられた不動産は新聞やチラシで公開されます。ご近所がそれを目にしてしまうと、競売にかけられた事実が広まってしまう可能性もあるでしょう。しかし任意売却であれば、通常の不動産売却と変わりありませんので、「住宅ローンの支払いが滞ってしまった」と噂される心配もありません。

さらに、任意売却には債権者との交渉の余地が残されている点もポイントです。競売の場合、引っ越し時期やそのための費用の捻出、残債の返済などの交渉は期待できません。すべてが裁判所のペースで進んでしまいます。しかし、今後を考えればこれは避けたいところ。任意売却であれば、新しい生活が余裕を持って迎えられます。

競売を避けられる任意売却ですが、タイミングによっては実施できない可能性があります。大切なのは少しでも早く不動産会社に相談すること。以下から、任意売却が可能な期間についてご紹介します。

任意売却は、住宅ローンを3〜6カ月間滞納していることで実行できるようになります。そのため、滞納という事実が信用情報機関のデータベースに登録される点については忘れないでおきましょう。信用情報に滞納の履歴が載り、かつ任意売却を行った際には、最低5年間新たなローンが組めなくなります。そのため、再度住宅ローンを使い自宅を購入するといったことはできません。

そのほか、売買価格については債権者の同意が必要であることや、必ずしも売却が成功するとは限らないことなど、任意売却にもいくつかのリスクやデメリットは存在します。ただし、競売にかけられるデメリットのほうが大きいのは確かです。当社は、事前にこうした情報をしっかりとお伝えした上で、お客様に最善なご提案を差し上げられればと考えております。